Beroepsaansprakelijkheidsverzekering als weddingplanner: wat dekt hij en wat heb je nog meer nodig?

Stel je voor: het is zaterdag, half acht 's avonds. Het diner loopt als een trein, de speeches zijn net klaar en dan hoor je het. Een gast is over een lichtsnoer gestruikeld. Tien minuten later waait de gehuurde bloemenboog om. En de cateraar komt vragen waarom hij een uur eerder moest beginnen dan in zijn planning stond. Dat extra uur personeel komt op de rekening van het bruidspaar.

Geen fijne gedachte, we weten het. Toch hoort het bij het vak. Wie bruiloften organiseert, wil weten wie er betaalt als er iets misgaat. Spoiler: daar bestaan verschillende verzekeringen voor, en ze dekken elk iets anders. Wij zetten op een rij welke schade je als weddingplanner kunt veroorzaken, welke polis daarbij hoort en waar de gaten zitten. Ready?

Inhoudsopgave

1. Welke schade kun je als weddingplanner veroorzaken?
2. Beroepsaansprakelijkheid: als je planning of advies de mist ingaat
3. Bedrijfsaansprakelijkheid: letsel en kapotte spullen
4. Heb je ze allebei nodig?
5. Gehuurd decor en de enveloppendoos: het opzichtrisico
6. Als een leverancier de fout ingaat
7. Waarom het moment van afsluiten telt
8. Wat de verzekering niet vergoedt
9. Is een verzekering verplicht voor een weddingplanner?
10. Verzekeringen voor jezelf en je spullen
11. Zo kies je de polis die bij jouw bedrijf past
12. Veelgestelde vragen
13. Persoonlijk advies

Welke schade kun je als weddingplanner veroorzaken?

Eerst de basis. Verzekeraars delen schade op in drie soorten. Letselschade: iemand raakt gewond. Zaakschade: spullen gaan kapot of raken kwijt. En zuivere vermogensschade: iemand is geld kwijt, terwijl er niets kapot is en niemand gewond is.

Als weddingplanner kom je ze alle drie tegen. Op de dag zelf loop je tussen gasten, decor, kabels en kandelaars door. Daar kan letsel of zaakschade uit ontstaan. Maar het grootste deel van je werk gebeurt in de maanden ervoor. Jij kiest leveranciers, jij maakt het draaiboek, jij geeft tijden en aantallen door. Gaat daar iets mis, dan is er meestal niets kapot. Het bruidspaar is wel geld kwijt.

Die laatste soort vergeten starters het vaakst. Terwijl juist die het meest bij jouw werk hoort. Het vak draait om beslissingen, afspraken en planning, en een fout daarin raakt direct de portemonnee van het bruidspaar.

Beroepsaansprakelijkheid: als je planning of advies de mist ingaat

Hier komt de beroepsaansprakelijkheidsverzekering in beeld, kortweg de BAV. Die dekt zuivere vermogensschade die ontstaat door een beroepsfout. Denk aan nalatigheid, een verkeerd advies of een rekenfout. Volgens BAVspecialist vergoedt de verzekering meestal ook de kosten van juridisch verweer en de wettelijke rente.

Klinkt abstract? In het leven van een planner ziet het er zo uit:

• Je geeft de verkeerde datum door aan de fotograaf. Op de echte trouwdatum staat die op een andere bruiloft, en het bruidspaar moet last minute een duurdere vervanger boeken.
• Je raadt een droomlocatie aan, maar checkt niet hoeveel gasten er maximaal in mogen. Het bruidspaar moet uitwijken en betaalt dubbel.
• Je geeft een verkeerd aantal couverts door, waardoor het bruidspaar tientallen maaltijden te veel betaalt.
• Je vergeet de aanbetaling op tijd over te maken. De leverancier geeft de datum aan een ander stel.

Niets kapot, niemand gewond. Toch kan het bruidspaar jou aansprakelijk stellen voor de extra kosten. Precies daarvoor is de BAV bedoeld. En vind je dat een claim niet terecht is? Dan vergoedt de verzekeraar meestal ook de kosten van je verweer.

Of je echt aansprakelijk bent, hangt af van wat je met het bruidspaar hebt afgesproken en of je zo zorgvuldig hebt gewerkt als een goede planner hoort te doen. Een sterk contract maakt die afspraken helder. Hoe je dat aanpakt, lees je in onze blog over algemene voorwaarden en je contract als weddingplanner.

Bedrijfsaansprakelijkheid: letsel en kapotte spullen

Dan de andere helft van het verhaal: de aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB), ook wel bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Die dekt schade aan spullen van anderen en letsel bij anderen, veroorzaakt door jou of je bedrijf. KVK geeft twee herkenbare voorbeelden: je gooit tijdens een presentatie thee over een laptop die niet van jou is, of een klant struikelt over het vloerkleed in je winkel.

Op een trouwdag ziet dat er zo uit. Een gast struikelt over een kabel van de verlichting die jij hebt laten plaatsen. Je stoot tijdens de opbouw een vaas van de locatie om. Een staande kandelaar valt om en beschadigt de muur. Letsel- en zaakschade dus, en daarvoor is de AVB bedoeld. Voor spullen die je huurt of gebruikt gelden wel uitzonderingen, daarover straks meer.

Schakel je weleens een andere zelfstandige in die hetzelfde werk doet als jij? Volgens MKB Servicedesk is het dan handig om haar mee te verzekeren op je AVB. Heeft zij zelf al een AVB, dan hoeft dat niet. Check dan wel of haar polis ook echt loopt.

Good to know: je particuliere aansprakelijkheidsverzekering helpt je hier meestal niet. Volgens KVK keren verzekeringen die je privé afsluit meestal niet uit bij zakelijke schade. En schade die je als planner op een bruiloft maakt, is zakelijk.

Heb je ze allebei nodig?

Kort antwoord: waarschijnlijk wel. De twee verzekeringen overlappen elkaar namelijk niet. De AVB dekt zaak- en letselschade, maar geen zuivere vermogensschade door een beroepsfout. De BAV dekt juist die vermogensschade, en geen kapotte spullen of gewonde gasten.

En jij loopt beide risico's. Welke kant zwaarder weegt, verschilt per planner. Bouw en style je veel zelf, dan loop je meer fysiek risico. Ben je vooral de regisseur achter de schermen, dan ligt het risico meer bij vermogensschade.

Volgens MKB Servicedesk bieden veel verzekeraars de BAV aan als uitbreiding op de AVB. Dan regel je beide in één pakket en is de kans op een gat tussen twee polissen kleiner.

Gehuurd decor en de enveloppendoos: het opzichtrisico

Nu komt een valkuil waar je makkelijk overheen kijkt. In vrijwel alle Nederlandse aansprakelijkheidsverzekeringen voor bedrijven staat een uitsluiting voor schade aan zaken die je onder opzicht hebt. Oftewel: spullen van een ander die tijdelijk onder jouw hoede zijn.

ABN AMRO Verzekeringen noemt vijf soorten opzicht:

• zaken die je in behandeling of bewerking hebt;
• zaken die je voor een ander bewaart;
• zaken die je vervoert;
• zaken die je huurt;
• zaken die je leent of gebruikt.

Leg die lijst eens naast een gemiddelde trouwdag. Het decor dat je bij een verhuurbedrijf hebt gehuurd. De tafelstukken achterin je eigen auto. En de enveloppendoos of de cadeaus die je aan het eind van de avond bewaart tot het bruidspaar ze ophaalt. Raakt zoiets beschadigd of kwijt, dan vergoedt je AVB dat mogelijk niet.

Het goede nieuws: onverzekerbaar is het niet. Volgens ABN AMRO Verzekeringen kun je spullen van een ander die je bewaart verzekeren via je eigen inventarisverzekering, en voor vervoer bestaan aparte transportverzekeringen. Sommige polissen nemen bepaalde vormen van opzicht zelfs standaard mee. Huur je decor? Lees dan ook de voorwaarden van de verhuurder, want daarin staat wat jouw risico is als er iets gebeurt.

Als een leverancier de fout ingaat

De bloemist is te laat, de band stopt een uur te vroeg of de catering serveert het verkeerde menu. Ben jij dan aansprakelijk? Dat hangt vooral af van de vraag wie het contract met die leverancier heeft gesloten.

Sluit het bruidspaar zelf de contracten, dan heeft het met elke leverancier een eigen afspraak. Maakt de leverancier een fout, dan is dat in de eerste plaats een zaak tussen het bruidspaar en die leverancier. Jij kunt nog wel worden aangesproken op je eigen werk, bijvoorbeeld als je een leverancier hebt aangeraden zonder te checken of die de klus aankon.

Sluit jij de contracten op naam van je eigen bedrijf? Dan wordt het een ander verhaal. Artikel 6:76 van het Burgerlijk Wetboek zegt: "Maakt de schuldenaar bij de uitvoering van een verbintenis gebruik van de hulp van andere personen, dan is hij voor hun gedragingen op gelijke wijze als voor eigen gedragingen aansprakelijk." In gewone taal: de leveranciers die jij inschakelt om je eigen opdracht uit te voeren, zijn jouw hulppersonen. Hun fouten tellen tegenover het bruidspaar als jouw fouten.

Hoe je werkt, bepaalt dus ook wat je moet verzekeren. Werk je met één totaalprijs en contracteer je alle leveranciers zelf? Bespreek dan met je verzekeraar of adviseur hoe dat risico gedekt is. Sluit het bruidspaar de contracten zelf? Leg dan in je eigen overeenkomst vast dat je adviseert en coördineert, en dat elke leverancier zelf verantwoordelijk is voor zijn levering.

Waarom het moment van afsluiten telt

Nu wordt het technisch. Blijf erbij, want dit kan je veel geld schelen. Sinds eind jaren negentig bieden de meeste Nederlandse verzekeraars de BAV aan volgens het principe van claims made. Dan geeft de verzekering in de regel dekking als de claim binnenkomt tijdens de looptijd van je polis. Bij veel andere verzekeringen telt juist het moment waarop de schade ontstond.

Voor jou als planner heeft dat twee gevolgen. Nummer één: het inlooprisico. Stel dat je een jaar bruiloften doet zonder BAV en daarna pas een polis afsluit. Komt er dan een claim over een bruiloft uit dat eerste jaar, dan is die niet altijd gedekt. De fout dateert immers van vóór de start van je verzekering. Dat risico kun je meeverzekeren. Volgens BAVspecialist betaal je voor één jaar inloopdekking eenmalig gemiddeld 25 tot 45 procent van de jaarpremie extra. Bij een aantal verzekeraars zit inloopdekking er standaard in.

Nummer twee: het uitlooprisico. Stop je met je bedrijf of ga je in loondienst, en zeg je de BAV meteen op? Dan is een claim die daarna binnenkomt meestal niet verzekerd. Ook dat risico kun je vaak bijverzekeren. De mogelijkheden verschillen per verzekeraar.

De makkelijkste route: sluit je BAV af voordat je je eerste bruidspaar aanneemt. Ook als je eerste betaalde klus de bruiloft van een vriendin is. Dan heb je geen inlooprisico.

Wat de verzekering niet vergoedt

Ook de beste BAV heeft kleine lettertjes. BAVspecialist noemt de belangrijkste uitsluitingen:

• opzet, fraude en vermogensdelicten;
• fouten die je al kende voordat je de verzekering afsloot;
• schade door bedingen die je aansprakelijkheid verhogen;
• geschillen over je eigen honorarium.

Twee daarvan zijn in ons vak extra belangrijk. De eerste: fouten die je al kent. Weet je dat er iets is misgegaan? Meld het dan direct bij je verzekeraar, ook als het bruidspaar nog geen claim heeft ingediend.

De tweede: bedingen die je aansprakelijkheid verhogen. Belooft je contract meer dan de wet van je vraagt, zoals een garantie dat alles volgens planning verloopt of een vaste vergoeding bij elke vertraging? Dan betaal je het deel boven je wettelijke aansprakelijkheid mogelijk zelf. Je contract en je polis moeten dus echt bij elkaar passen.

En andersom kun je je aansprakelijkheid in je algemene voorwaarden ook niet zomaar uitsluiten. Is het bruidspaar consument? Dan gaat de wet ervan uit dat een beding dat jouw plicht tot schadevergoeding helemaal of gedeeltelijk uitsluit, onredelijk bezwarend is. Tenzij jij het tegendeel aantoont. Dat staat in artikel 6:237 onder f van het Burgerlijk Wetboek. Lukt jou dat niet, dan kan het bruidspaar zo'n beding vernietigen. Goede voorwaarden en een passende verzekering vullen elkaar dus aan.

Is een verzekering verplicht voor een weddingplanner?

Nee. Volgens KVK zijn de meeste verzekeringen voor ondernemers niet verplicht. Voor iedere ondernemer verplicht zijn alleen de zorgverzekering en een WA-verzekering als je een bedrijfsauto hebt. Voor sommige beroepen is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering wel verplicht, zoals voor financieel adviseurs, advocaten, artsen, architecten, accountants en notarissen. Weddingplanners staan niet in dat rijtje.

Wel kan een opdrachtgever erom vragen. Volgens MKB Servicedesk vragen opdrachtgevers zelfstandigen steeds vaker om een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, soms zelfs als harde eis voordat ze een opdracht geven. Werk je ook in opdracht van een locatie of een groter bureau, dan kan die eis dus ook voor jou gelden.

Voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering verandert er mogelijk iets. Het kabinet werkt aan een verplichte basisverzekering voor zelfstandigen. Volgens KVK gaat die verplichting naar verwachting niet vóór 2030 in, en staan de regels nog niet vast. De Tweede en Eerste Kamer moeten er nog over beslissen.

Verzekeringen voor jezelf en je spullen

Naast de aansprakelijkheidsverzekeringen noemt KVK een paar polissen die voor een startende ondernemer belangrijk kunnen zijn. Voor een weddingplanner springen er drie uit.

Eén: de arbeidsongeschiktheidsverzekering, of AOV. Volgens KVK krijg je als zzp'er geen uitkering bij ziekte of een ongeval. En in het hoogseizoen kan één blessure je zomaar een hele reeks bruiloften kosten. Volgens de Rijksoverheid ga je voor de verplichte basisverzekering, zoals die nu in het wetsvoorstel staat, 5,4 procent van je inkomen betalen, met een maximum van 171 euro per maand. Die bedragen kunnen nog veranderen. Let op: die verplichte verzekering keert pas uit na twee jaar ziekte. Voor die eerste twee jaar moet je zelf iets regelen. Een broodfonds of schenkkring is volgens KVK een mogelijke aanvulling.

Twee: een zakelijke rechtsbijstandverzekering. Die helpt je bij een conflict, bijvoorbeeld met een bruidspaar dat de rekening niet betaalt of een leverancier die zich niet aan de afspraak houdt. KVK raadt aan te letten op incassobijstand, omdat conflicten vaak over onbetaalde rekeningen gaan.

Drie: een inventarisverzekering voor je eigen spullen. Denk aan decor dat je zelf bezit, je laptop en je onmisbare noodkoffer. Werk je vanuit huis, dan is volgens KVK je particuliere inboedelverzekering meestal voldoende. Vraag het wel na bij je verzekeraar, zeker als je zolder vol staat met decor.

Zo kies je de polis die bij jouw bedrijf past

Welke polis past, hangt af van hoe jij werkt. Kies zelf of samen met een onafhankelijk adviseur. Met deze checklist ga je goed voorbereid het gesprek met je verzekeraar of adviseur in:

• Omschrijf je werk precies. Plan en coördineer je bruiloften, style en bouw je zelf op, en contracteer je leveranciers op eigen naam? Verandert je werk later, geef dat dan door. KVK raadt dat aan, zodat je verzekering blijft passen bij wat je doet.
• Vraag naar zuivere vermogensschade. Staat die in de dekking, of alleen zaak- en letselschade?
• Vraag naar opzicht. Welke zaken onder opzicht zijn meeverzekerd, en tot welk bedrag?
• Vraag naar inloop en uitloop. Is het inlooprisico meeverzekerd als je al bruiloften hebt begeleid, en kun je later uitloop bijkopen?
• Kijk naar het eigen risico en het verzekerd bedrag per claim en per jaar.
• Leg je algemene voorwaarden naast de polis. Beloof je nergens meer dan de verzekering dekt?

De KVK Verzekeringscheck helpt om op een rij te zetten welke risico's je zelf kunt dragen en welke je wilt verzekeren. En vergeet niet: je premie is een vaste kostenpost. Die hoort in je uurtarief of pakketprijs, net als je andere bedrijfskosten. Hoe je dat doorrekent, lees je in tarieven berekenen als weddingplanner. Wat je verder nog moet regelen, vind je in een eigen bedrijf starten als weddingplanner.

Ons advies: regel deze basis voordat je je eerste bruidspaar aanneemt. In een opleiding tot weddingplanner leer je ook die zakelijke kant: welke risico's je loopt, wat er in je contract hoort en hoe je je tarief opbouwt.

Veelgestelde vragen

Heb je als weddingplanner een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig?

Wettelijk is het niet verplicht. Toch is het verstandig. Je werk bestaat namelijk grotendeels uit advies, planning en afspraken. Een fout daarin kost het bruidspaar geld zonder dat er iets kapot is. En juist die zuivere vermogensschade valt buiten een gewone aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven. Wie leveranciers aanraadt en draaiboeken maakt, loopt dat risico dus bij elke bruiloft.

Wat is het verschil tussen een AVB en een BAV?

Een AVB dekt letsel- en zaakschade, bijvoorbeeld een gast die over een kabel struikelt of een vaas die breekt. Een BAV dekt zuivere vermogensschade door een beroepsfout, zoals een verkeerde datum doorgeven aan de fotograaf of een verkeerd aantal gasten aan de catering. Veel planners hebben ze allebei nodig.

Is gehuurd decor verzekerd via mijn aansprakelijkheidsverzekering?

Vaak niet. Gehuurde, geleende en bewaarde spullen vallen onder het opzichtrisico, en dat is in vrijwel alle aansprakelijkheidsverzekeringen voor bedrijven uitgesloten. Soms kun je opzicht meeverzekeren of regel je het via een inventaris- of transportverzekering. Lees ook de voorwaarden van het verhuurbedrijf.

Ben ik aansprakelijk als een leverancier een fout maakt?

Dat hangt af van wie het contract heeft gesloten. Contracteer je de leverancier op naam van je eigen bedrijf, dan ben je volgens artikel 6:76 BW voor zijn fouten aansprakelijk alsof het je eigen fouten zijn. Sluit het bruidspaar zelf het contract, dan ligt de afspraak tussen het bruidspaar en de leverancier. Jij blijft wel aanspreekbaar op je eigen werk, zoals je advies over die leverancier.

Kan ik mijn aansprakelijkheid uitsluiten in mijn algemene voorwaarden?

Beperkt. Is het bruidspaar consument, dan gaat de wet ervan uit dat een beding dat jouw plicht tot schadevergoeding helemaal of gedeeltelijk uitsluit onredelijk bezwarend is, tenzij jij het tegendeel aantoont (artikel 6:237 onder f BW). Lukt dat niet, dan kan het bruidspaar zo'n beding vernietigen. Goede voorwaarden en een passende verzekering vullen elkaar aan.

Wanneer sluit ik de verzekering het beste af?

Voordat je je eerste bruidspaar aanneemt. De meeste beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen werken volgens het principe van claims made. Een fout uit een periode waarin je nog niet verzekerd was, is dan niet altijd gedekt, tenzij je het inlooprisico hebt meeverzekerd.

Persoonlijk advies

Verzekeringen, voorwaarden, tarieven. We snappen het: dit voelt als de minst glamoureuze kant van het vak. Toch bepaalt juist deze basis of één tegenvaller op een trouwdag een lastig gesprek wordt of een probleem voor je hele bedrijf. Heb je het vanaf het begin goed geregeld, dan heb je op de trouwdag je handen vrij voor het bruidspaar.

Bij Weddingplanners International leer je naast het plannen ook hoe je een bedrijf runt, van contracten en tarieven tot verzekeringen. Twijfel je of de jaaropleiding Wedding Professional bij je past? In een vrijblijvend adviesgesprek zoeken we dat samen uit. We bespreken je plannen en wat je nog nodig hebt voordat je je eerste bruidspaar aanneemt.

Dit artikel geeft algemene informatie en is geen verzekeringsadvies op maat. De dekking verschilt per verzekeraar en per polis. Vraag bij het afsluiten een onafhankelijk adviseur om hulp en lees altijd de polisvoorwaarden.

Bronnen

• Een BAV dekt vermogensschade door beroepsfouten, een AVB zaak- en letselschade; een zzp'er die hetzelfde werk doet, kun je meeverzekeren op je AVB; veel verzekeraars bieden de BAV aan als uitbreiding op de AVB; opdrachtgevers vragen zelfstandigen vaker om een BAV, soms als harde eis. Bron: MKB Servicedesk, Beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: wat is het verschil? (geraadpleegd 28 september 2026)
• Voorbeelden van AVB-schade; privéverzekeringen keren meestal niet uit bij zakelijke schade; alleen de zorgverzekering en een WA-autoverzekering zijn verplicht; de BAV is verplicht voor onder meer financieel adviseurs, advocaten, artsen, architecten, accountants en notarissen; rechtsbijstand met incassobijstand; inventarisverzekering, of je particuliere inboedelverzekering bij thuiswerken. Bron: KVK, 10 verzekeringen voor startende ondernemers (bijgewerkt 27 januari 2026, geraadpleegd 28 september 2026)
• Uitsluiting van zaken onder opzicht in vrijwel alle Nederlandse aansprakelijkheidsverzekeringen voor bedrijven; de vijf soorten opzicht; bewaarde zaken verzekeren via een inventarisverzekering. Bron: ABN AMRO Verzekeringen, Wat is opzichtrisico ook alweer? (geraadpleegd 28 september 2026)
• BAV volgens het principe van claims made; inloop- en uitlooprisico; gemiddeld 25 tot 45 procent van de jaarpremie als eenmalige opslag voor één jaar inloop; vergoeding van verweerkosten en wettelijke rente; uitsluitingen voor opzet, bekende fouten, aansprakelijkheidsverhogende bedingen en honorariumgeschillen. Bron: BAVspecialist.nl, Inloop / uitlooprisico beroepsaansprakelijkheidsverzekering (geraadpleegd 28 september 2026)
• Bij veel andere verzekeringen is het moment van het incident bepalend voor de dekking, bij claims made de melding binnen de looptijd. Bron: VvAA, Uitloop en inloop (geraadpleegd 28 september 2026)
• Aansprakelijkheid voor hulppersonen. Bron: Burgerlijk Wetboek Boek 6, artikel 76, wetten.overheid.nl (geraadpleegd 28 september 2026)
• Een beding dat de gebruiker bevrijdt van een wettelijke plicht tot schadevergoeding wordt tegenover een consument vermoed onredelijk bezwarend te zijn. Bron: Burgerlijk Wetboek Boek 6, artikel 237 onder f, wetten.overheid.nl (geraadpleegd 28 september 2026)
• Verplichte AOV naar verwachting niet vóór 2030; de regels staan nog niet vast; wachttijd van twee jaar; broodfonds of schenkkring als aanvulling. Bron: KVK, Verplichte AOV in 2030, kies nu nog zelf (bijgewerkt 21 mei 2026, geraadpleegd 28 september 2026)
• Premie van 5,4 procent van het inkomen met een maximum van 171 euro per maand; de bedragen kunnen nog veranderen. Bron: Rijksoverheid, Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen (geraadpleegd 28 september 2026)
• Hulpmiddel om je risico's in kaart te brengen: KVK Verzekeringscheck